사진=연합뉴스
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가계부채 대책의 일환으로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 크게 강화된다. 소득에 비례해 카지노 블랙잭 한도가 정해진다는 게 골자다. DSR은 개인 연소득을 매년 갚아야 하는 카지노 블랙잭 원리금 총액으로 나눈 비율을 말한다. DSR이 0%에 가까우면 빚이 거의 없다는 얘기고, 100%에 가깝다면 번 돈 대부분을 원리금을 상환하는 데 쓴다는 의미다. DSR 40% 규제가 점진적으로 도입되면 카지노 블랙잭을 보유하고 있는 사람의 추가 카지노 블랙잭 여력이 크게 줄어들게 된다. 내 카지노 블랙잭 한도가 얼마인지 미리 알아두지 않으면 향후 내집마련이나 재테크 과정에서 낭패를 볼 수도 있다.
신용카지노 블랙잭 8000만원 있으면 7억 집 살 때 담보카지노 블랙잭 3.5억→1.8억
연소득 5500만원에 연 3% 금리로 8000만원의 신용카지노 블랙잭을 보유한 A씨의 예를 들어보자. A씨는 규제지역(조정대상지역) 내 7억원짜리 집을 구매하기 위해 원리금균등상환 방식의 주택담보카지노 블랙잭 3억원(연 3%·30년 만기·원리금균등상환)을 빌렸다. 참고로 조정대상지역의 담보인정비율(LTV) 한도는 50%여서 카지노 블랙잭 한도는 3억5000만원이다. 지금까지 신용카지노 블랙잭은 DSR을 계산할 때 10년간 분할해 원리금을 갚는 것으로 간주해 왔다. A씨는 신용카지노 블랙잭만으로 한 해에 927만원의 원리금을 상환한다고 계산된다. 주택담보카지노 블랙잭 원리금 상환액 1517만원을 더하면 연간 카지노 블랙잭 원리금 상환액은 2444만원이다. A씨의 DSR은 44.43%(2427만원÷5500만원)인 셈이다

(2) 2023년까지 점진적 카지노 블랙잭한도 축소

A씨는 그동안 ‘초과 카지노 블랙잭’을 받은 셈인데, 별 문제가 없었다. 물론 A씨는 앞으로 추가 카지노 블랙잭이 거절되고, 만기를 연장할 때 어려움을 겪을 가능성이 높다. 그런데 A씨가 오는 7월 이후 같은 집을 산다고 가정해보자. 일단 A씨 신용카지노 블랙잭(8000만원)의 연간 원리금 상환액은 기존처럼 927만원이 아니라 1268만원으로 계산된다. 10년 동안 갚는 것으로 간주하던 신용카지노 블랙잭을 7년 동안 상환하는 걸로 간주하기 때문이다. 규제지역의 주택 구매자인 A씨는 DSR 40%를 적용받게 된다. A씨가 낼 수 있는 주택담보카지노 블랙잭 한도는 1억8412만원으로 줄어든다.

만약 내년 7월 이후라면 한도는 더 쪼그라든다. 신용카지노 블랙잭 기준이 7년에서 5년으로 또다시 축소되기 때문이다. 카지노 블랙잭 여력은 9389만원에 불과하지만, 다행히 총 카지노 블랙잭 한도 2억원에 대해선 DSR이 적용되지 않기 때문에 1억2000만원까지는 카지노 블랙잭받을 수 있다. 만약 동일한 카지노 블랙잭을 내후년 7월 이후 신청한다면 DSR 한도가 적용돼 카지노 블랙잭 여력이 다시 9389만원으로 줄어든다.

(3) 신용카지노 블랙잭 5000만원 갚는다면

A씨는 소득이 늘어나지 않는 이상 카지노 블랙잭 한도를 늘릴 수 없다. 물론 주택담보카지노 블랙잭을 더 받는 방법은 있다. 2022년 7월 이후 5년으로 나눠 갚는 것으로 계산하는 신용카지노 블랙잭은 만기 30년인 주택담보카지노 블랙잭에 비해 원리금 상환액이 여섯 배 더 많다. A씨가 8000만원인 신용카지노 블랙잭을 3000만원으로 줄인다고 가정하면 A씨가 받을 수 있는 주택담보카지노 블랙잭은 최대 4억4854만원(규제지역 LTV 기준은 별도)으로 증가한다. A씨가 주택담보카지노 블랙잭 여력을 늘리기 위해 해야 할 첫 번째 일은 신용카지노 블랙잭(마이너스통장 포함)부터 줄이는 것이다. 이번 대책이 어떻게 가계카지노 블랙잭을 줄이려는지 의도를 엿볼 수 있다.

(4) 추가로 돈 빌릴 방법은 없나

A씨는 예·적금 담보카지노 블랙잭과 보험계약카지노 블랙잭은 받을 수 있다. DSR 40% 규제 적용 대상에서 예외 조항으로 빠지기 때문이다. DSR 규제가 강화되면서 줄어든 카지노 블랙잭 여력의 차이를 예담대와 보험계약카지노 블랙잭로 메꿀 수 있다는 의미다. 각각 예·적금액의 95%, 보험 해약환급금의 95% 선에서 카지노 블랙잭이 나온다는 점을 감안해야 한다. 예·적금 담보카지노 블랙잭의 만기는 예·적금 만기 시점과 같다. 총 5000만원으로 1년 만기 정기예금에 가입했다면 4500만~4750만원 수준의 카지노 블랙잭이 가능하며 1년 뒤에는 반드시 갚아야 한다.

(5) 부부 합산? 주부는 예외?

개인 단위 DSR은 원칙적으로 부부 합산을 배제하고 있다. A씨에게 배우자인 B씨가 있더라도 신용카지노 블랙잭이나 기타카지노 블랙잭을 받을 땐 A씨 보유 카지노 블랙잭만 DSR에 고려한다는 얘기다. 다만 주택담보카지노 블랙잭을 받을 때는 실수요자 요건을 감안해 소득과 채무 모두 부부 합산으로 계산하므로 실제 산식은 더욱 복잡하다.

정부는 국세청이나 사회보험료 납부로 소득이 확인되지 않는 경우라도 신용카지노 블랙잭을 받을 수 있도록 ‘추정 소득’을 도입하기로 했다. A씨 배우자가 노령연금을 받는 은퇴자나 일용근로자(매월 적금을 납부 중인 학생 포함)라면 카지노 블랙잭 여력을 늘릴 수 있다.

매년 1500만원씩 신용카드를 쓰면서 카지노 블랙잭이 없는 전업주부 B씨를 가정해보자. B씨의 추정소득은 1년간 개인 신용카드 소득공제금액(1500만원)에서 신용카드 사용률(45.5%)을 나눈 후 90%를 곱해 ‘3000만원’이 된다. DSR 40%까지 신용카지노 블랙잭을 받는다면 연 소득이 3000만원이기 때문에 연간 원리금상환액은 1200만원 이내여야 한다. 이 방식이 당장 7월부터 도입된다면 최대 7568만원(신용카지노 블랙잭 7년 상환, 연 3% 금리)을 빌릴 수 있다.

김대훈/박진우 기자