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국민·신한·하나·우리 등 국내 4대 카지노 게임 사이트지주사의 지난해 순이익 합계는 역대 최대 규모인 14조5429억원(전년 대비 35.5% 증가)이었다. 그럼에도 JP모간체이스·뱅크오브아메리카(BoA)·씨티·웰스파고 등 미국 4대 카지노 게임 사이트그룹(순이익 합계 1238억달러·102.3% 증가)과 비교하면 초라해 보이는 게 사실이다. 세계 카지노 게임 사이트 패권을 쥔 미국 대형 카지노 게임 사이트회사와 국내 카지노 게임 사이트지주사를 단순 비교할 순 없지만 지난해 순이익 증가율만 놓고 보더라도 한·미 간 경쟁력 격차가 더 벌어지고 있는 게 아니냐는 평가도 나온다.

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35.5% vs 102.3%…커진 한·미 격차

우리카지노 게임 사이트경영연구소가 지난 11일 발간한 ‘미국 4대 카지노 게임 사이트그룹 실적분석’ 보고서에 따르면 미국 4대 카지노 게임 사이트그룹은 지난해 전년(612억달러) 대비 102.3% 늘어난 1238억달러의 순이익을 기록했다. JP모간은 전년보다 65.9% 증가한 483억달러, BoA는 78.7% 불어난 320억달러, 씨티는 98.7% 늘어난 220억달러의 이익을 냈다. 웰스파고는 전년보다 592% 급증한 215억달러의 이익을 거뒀다. 한 회사가 국내 4대 카지노 게임 사이트그룹 순이익 합계(달러 환산 시 121억달러)의 1.8~4.0배에 달하는 이익을 달성한 셈이다.

우리카지노 게임 사이트경영연구소는 비이자부문 역량과 대규모 대손충당금 환입이 이 같은 격차의 주된 원인이라고 분석했다. 미국 4대 카지노 게임 사이트그룹 이자이익은 1735억달러로 전년보다 4.4% 감소했지만, 비이자이익은 1876억달러로 전년에 비해 9.2% 늘었다. 전 세계를 대상으로 투자은행(IB) 및 자산관리(WM) 비즈니스를 펼치는 미국 은행들의 수수료 이익은 전년 대비 15.4% 증가한 것으로 집계됐다.

대손충당금 환입에 따른 이익 개선 효과도 컸다. 미국 4대 카지노 게임 사이트그룹은 2020년 코로나19 위기에 대비해 막대한 대손충당금(순증액 604억달러)을 쌓았다. 하지만 지난해 예상보다 실물 경기가 나쁘지 않아 한 해 동안 218억달러 규모의 충당금 순환입(증가액-환입액)이 발생했고, 이는 이익에 곧바로 반영됐다. 그 결과 미국 4대 카지노 게임 사이트그룹의 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)은 전년 대비 0.54%포인트 높아진 1.12%에 달했다. JP모간의 ROA는 1.36%로 KB카지노 게임 사이트(0.69%), 신한카지노 게임 사이트(0.66%)의 두 배 수준이다. 카지노 게임 사이트권 관계자는 “국내 카지노 게임 사이트그룹도 코로나19 위기가 대규모 부실로 이어질 가능성이 그리 높지 않다고 판단하고 있지만 충당금 추가 적립을 요구하는 카지노 게임 사이트당국 탓에 미국처럼 대규모 환입이 불가능한 게 사실”이라고 했다.

“취약한 비이자수익 기반 확충해야”

은행이 벌어들인 영업수익 가운데 비이자부문 비중은 △JP모간 56% △BoA 51% △씨티 40% △웰스파고 54% 등으로, KB카지노 게임 사이트(27%) 및 신한카지노 게임 사이트(30%)과 여전히 차이가 컸다. 국내 4대 카지노 게임 사이트그룹과 가장 포트폴리오가 비슷하다고 여겨지는 미국 최대 상업은행 웰스파고는 전년 대비 31.4% 늘어난 420억달러의 비이자수익을 올렸다. 국내에서 가장 많은 비이자수익(3조6000억원)을 낸 신한카지노 게임 사이트도 전년 대비 증가율은 7.7%에 그쳤다.

우리카지노 게임 사이트경영연구소는 웰스파고의 주택담보대출 수수료 수익이 41% 늘었고, 지난 수년간 벌인 벤처캐피털(VC)과 사모펀드(PE) 투자에서 결실을 거둔 게 결정적인 요인이라고 분석했다. 미국 은행들은 주택담보대출을 내줄 때 대출 원금의 2%에 달하는 거래 수수료를 부과하고, 담보인정비율(LTV) 80%를 넘는 차주에게 보증보험료(PMI)까지 내도록 하고 있다. 우리카지노 게임 사이트경영연구소는 “국내 은행들도 건전성 관리와 체질 개선을 통해 효율성을 높이는 한편 수수료 기반의 비이자 경쟁력을 더욱 강화해야 할 것”이라고 주장했다.

김대훈 기자 daepun@hankyung.com